Lebensversicherung

Lebensversicherungen gibt es in verschiedenen Varianten. Weil es diverse Möglichkeiten gibt, ist professionelle Beratung besonders ratsam – damit Sie gemeinsam mit unseren Experten die optimal Ihrer familiären und finanziellen Situation angepasste Vorsorgestrategie finden.

Reine Risikoversicherung oder kapitalbildende Lebensversicherung? Verschiedene Formen von Lebensversicherungen geben die Möglichkeit, gleich mehrfach vorzusorgen. Mit einer Reinen Risikoversicherung sichern Sie Ihre Familie finanziell ab. Entscheiden Sie sich jedoch für eine gemischte Spar- und Todesfallversicherung, sorgen Sie gleichzeitig auch für eine unbekümmerte Zukunft für sich selber.

Reine Risikolebensversicherung im Todesfall. Diese Form der Lebensversicherung dient der finanziellen Absicherung der begünstigten Hinterbliebenen, indem ihnen eine festgelegte Geldleistung ausbezahlt wird, wenn die versicherte Person innerhalb einer vereinbarten Laufzeit verstirbt. Die Reine Risikolebensversicherung im Todesfall kann mit dem Schutz des Erwerbsunfähigkeitsrisikos erweitert werden.

Reine Risikoversicherung für Erwerbsunfähigkeit. Bei Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit reichen die staatlichen Leistungen aus IV und BVG oft nicht aus, um Verdienstausfälle zu kompensieren. Diese Form der Lebensversicherung hilft im Krankheitsfall ergänzend aus, zahlt aber auch bei Erwerbsunfähigkeit infolge eines Unfalls. Die Reine Risikoversicherung für Erwerbsunfähigkeit kann mit dem Schutz des Todesfallrisikos erweitert werden.

Gemischte Lebensversicherung. Diese Form der Lebensversicherung kombiniert die finanzielle Absicherung bei Todesfall und Erwerbsunfähigkeit mit einem Sparanteil zur Vermögensbildung. Bei Versicherungsablauf wird dem Versicherten ein Betrag aus angespartem Kapital, Gewinnbeteiligung und Zinsüberschüssen ausbezahlt.

Fondsgebundene Lebensversicherung. Gemischte Lebensversicherungen können auch als fondsgebundenes Produkt bei gleichbleibenden Steuervorteilen abgeschlossen werden. Das Sparkapital ist dann ganz oder teilweise in Investmentfonds angelegt, was die Renditechancen erhöht, aber ­– je nach Fondszusammensetzung – allenfalls auch die Risiken.

Lebensversicherung in der 3. Säule. Sowohl zur Reinen Risikoversicherung für den Todes- und/oder Invaliditätsfall als auch zur gemischten Spar- und Todesfallversicherung lässt sich zusätzlich eine Rente bei Erwerbsunfähigkeit mitversichern. Die beiden Produkte können als gebundene Vorsorge (Säule 3a) mit Steuervorteilen oder freie Vorsorge (Säule 3b) abgeschlossen werden.

Wann macht eine Lebensversicherung Sinn? Wenn Sie im Alter den gewohnten Lebensstandard aufrechterhalten möchten, schliesst eine gemischte Lebensversicherung die durch stetig abnehmende Rentenleistungen aus AHV und Pensionskasse entstehende Lücke. – Wenn Sie Pensionskassenkapital für Wohneigentum bezogen haben, kann eine Risikoversicherung die bei der Pensionskasse entstandenen Leistungslücken bei Erwerbsunfähigkeit oder Todesfall schliessen. –  Wenn Sie Ihr Arbeitspensum ganz oder teilweise aufgeben, können fehlende Beiträge an die berufliche Altersvorsorge mit einer Lebensversicherung in der 3. Säule ausgeglichen werden. –  Wenn Sie mit gemeinsamen Kindern oder gemeinsamem Wohneigentum im Konkubinat leben, ist eine Todesfallversicherung zur gegenseitigen Absicherung ratsam, weil Hinterbliebene keine Rente aus der AHV des verstorbenen Partners und je nach Pensionskasse auch keine Rente aus der 2. Säule erhalten. – Wenn Sie Wohneigentümer sind, weil eine gemischte Lebensversicherung der Säule 3a indirekt eine Hypothek amortisieren kann und attraktive Steuervorteile mit sich bringt. – Wenn Sie Kredite oder Hypotheken aufgenommen haben, empfiehlt sich eine Todesfallversicherung, damit die Hinterbliebenen mit der Rente oder Kapitalauszahlung die Schulden abbezahlen können.– Wenn Sie Selbstständigerwerbender ohne Pensionkasse sind, ist eine gemischte Lebensversicherung ein sinnvoller Ersatz.